Comprar tu primera vivienda en Labastida/Bastida con menos de 35 años

En Labastida/Bastida los precios permiten comprar con cifras que en una capital ni se plantean. Hay un matiz que conviene conocer: en viviendas de importe bajo algunas entidades aplican mínimos de préstamo o son más exigentes con la tasación, así que no siempre sirve cualquier banco.

Se firman muy pocas operaciones al año, así que la paciencia es parte del plan. Merece la pena mirar también los municipios de alrededor: a pocos kilómetros los precios y la oferta pueden ser muy distintos.

En Labastida/Bastida (Álava) el precio medio de escritura ronda los 678 €/m² según los datos del Notariado · 2026-09. Para una vivienda de 90 metros son unos 61.020 €, a los que hay que sumar entre un diez y un doce por ciento de gastos e impuestos. Aquí se firman alrededor de 2 compraventas al mes, así que hay movimiento y conviene llevar la financiación resuelta antes de encontrar la vivienda.

El principal obstáculo para comprar antes de los 35 años no suele ser la edad, sino el ahorro acumulado para la entrada y los gastos. La banca española exige normalmente financiar solo hasta el 80% del valor de tasación, lo que deja un 20% más gastos e impuestos (entre un 10% y un 12% adicional) a cargo del comprador.

Para compensar esa falta de ahorro existen desde hace unos años programas de aval público dirigidos a menores de 35 años y familias con hijos, así como fórmulas legales que combinan una hipoteca con un préstamo personal en paralelo. Ninguna de estas vías garantiza la concesión: cada entidad estudia ingresos, estabilidad laboral y nivel de endeudamiento antes de aprobar la operación.

Comparado con su entorno, Labastida/Bastida está por debajo de la media de su provincia (1.887 €/m²), lo que suele significar que con los mismos ingresos se llega a más metros. Es un dato que conviene tener delante: la misma nómina da resultados muy distintos según dónde se busque, y a veces basta con mirar el municipio contiguo.

Los programas de aval público permiten, en determinadas condiciones de ingresos y comunidad autónoma, que el Estado respalde una parte de la financiación que normalmente asumiría el comprador con ahorros propios. Esto puede acercar la financiación al 90-95% del valor de la vivienda en lugar del 80% habitual, aunque el límite exacto depende de la normativa vigente y de los ingresos familiares.

Existe también la fórmula legal de combinar una hipoteca al 90% con un préstamo personal en paralelo para cubrir el resto. Esta vía suele exigir más de dos años de antigüedad laboral y contrato indefinido o condición de funcionario, requisitos que no siempre encajan con un perfil joven recién incorporado al mercado laboral.

El aval no es dinero que se entrega al comprador: es una garantía que el Estado ofrece al banco para reducir el riesgo de financiar un porcentaje mayor. Esto no elimina la necesidad de acreditar ingresos suficientes para pagar la cuota, que junto al resto de deudas no debería superar entre el 35% y el 40% de los ingresos netos del hogar.

Ni el aval público ni la fórmula combinada garantizan la aprobación: cada entidad analiza el conjunto del perfil, incluyendo historial de pagos y tipo de contrato. Tampoco cubren la totalidad de gastos e impuestos, que en la mayoría de comunidades suman entre un 10% y un 12% del precio, con un ITP que oscila entre el 4% y el 10% según dónde se compre en Labastida/Bastida.

Estudiar tu caso concreto en Labastida/Bastida es gratuito y sin compromiso: solo cobramos si finalmente firmas la hipoteca. Puedes escribirnos a hipotecas@colibrifinances.com y te indicamos, con datos reales, qué margen de financiación tienes hoy.

El impuesto de transmisiones lo fija cada comunidad autónoma, y esa es la partida que más cambia de una a otra. Aquí el tipo general de vivienda usada es del 4 %. Es una de las comunidades con el tipo más bajo: la misma compra en Cataluña o en la Comunidad Valenciana costaría unos 18.000 € más solo en impuestos.

En un municipio con estos precios, la cuota de una hipoteca suele quedarse cerca de lo que se paga de alquiler, a veces por debajo. La diferencia está en lo que ocurre después: el alquiler sube cada año con el IPC y no deja nada; la cuota a tipo fijo se queda quieta mientras los sueldos suben, y una parte de cada mes es capital que se queda contigo.

Y hay una segunda diferencia: el alquiler es dinero que no vuelve. De cada cuota de hipoteca, una parte son intereses y otra es capital que se queda en tu patrimonio.